Цифровой рубль: 5 скрытых опасностей, о которых молчит Центробанк
недрение цифрового рубля в России позиционируется как эпохальное событие. ЦБ уверяет: это удобно, безопасно и выгодно (без комиссий). Однако эксперты рынка и финансовые юристы бьют тревогу: новая форма валюты несет риски, о которых граждане даже не догадываются. Разбираемся, чем опасен цифровой рубль на самом деле.
5 опасностей ЦР Уязвимость для мошенников: «Цифру» украдут так же легко
Одна из главных страшилок — защищенность. Вопреки заявлениям регулятора, цифровой рубль можно украсть. И дело не во взломе блокчейна, а в старом добром социальном инжиниринге.
Мнение эксперта:
Тимур Аитов, глава комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП РФ, в беседе с «Выберу.ру» заявил:
«Цифровые рубли можно будет украсть. Их будут воровать социальные инженеры, как это происходит с обычными, нецифровыми рублями. Злоумышленники не преодолевают никаких технологических барьеров».
Хотя отследить кражу цифровой валюты технически проще, чем безналичной, эксперты сомневаются, что это остановит преступников. ЦБ может просто не справиться с валлом жалоб, если количество счетов пойдет на десятки миллионов. Напомним, что уже сегодня средний уровень «противоправных транзакций» составляет 250 000 краж на сумму около 3 млрд рублей ежеквартально.
Конец банковской тайны: вся финансовая жизнь под колпаком
Многие полагают, что операции с безналичными рублями уже отслеживаются. Это так. Но появление цифрового рубля стирает последние границы приватности.
- Что знал банк: Имя, сумму сбережений, категории трат.
- Что узнает ЦБ: Всё! При открытии цифрового кошелька авторизация идет через «Госуслуги» (ФИО, прописка, ИНН, СНИЛС). Система позволяет видеть конкретный товар в чеке, а не просто сумму и название магазина.
Сравнение с Системой быстрых платежей (СБП) здесь некорректно. СБП видит только номер телефона и сумму перевода. Цифровой рубль дает доступ к полной подноготной. Кроме того, чем больше чиновников и операторов имеют доступ к этим данным (человеческий фактор), тем выше риск утечек информации за пределы круга.
«Программируемые деньги»: запрет на покупку пива и отключение кошелька
Технически цифровой рубль — это программируемая единица. Эксперты называют это «окрашиванием» рублей. Что это значит на практике?
- Целевое расходование: Власти смогут технически запретить покупать алкоголь или сигареты на средства, поступившие из бюджета (детские пособия, материнский капитал).
- Автоматическое списание: Смарт-контракты упростят списание долгов, штрафов и налогов без судебных приставов и банковских исполнительных листов.
Тимур Аитов отмечает, что пока таких норм нет в законах, но техническая возможность уже заложена в платформу. Самая большая страшилка — «отключение» цифровых рублей. Технически это осуществимо (как арест счета сейчас), но процедура взыскания пока не отличается от текущей работы с безналичными рублями. Однако упрощение этой процедуры — вопрос времени.
Обесценивание: гарантированные убытки из-за отсутствия процентов
Пожалуй, самая тихая, но весомая угроза. В отличие от наличных в тумбочке или безналичных на накопительном счете, ЦБ не планирует начислять проценты на остаток цифровых рублей.
Это означает гарантированную потерю покупательской способности из-за инфляции. Если положить 10 000 цифровых рублей в кошелек сегодня, через год на них можно будет купить значительно меньше товаров, чем сейчас. Хранить сбережения в цифровой валюте невыгодно и даже убыточно.
Зачем всё это, если комиссии обнулят?
Цифровой рубль продвигают как средство бесплатных переводов. Но этот аргумент устаревает уже сейчас. Согласно новым правилам, с весны 2024 года переводы самому себе между разными банками станут бесплатными на суммы до 30 млн рублей в месяц.
Логичный вопрос: зачем нужна новая рискованная форма валюты, если проблема комиссий уже решена, а наличные и безналичные деньги остаются более привычными и защищенными в плане приватности?